Просмотров: 41

Даже если вы погасите чужой долг, информация о просрочках, которые допустили мошенники, может испортить вашу кредитную историю, и в будущем вам откажут в ипотеке или автокредите. Вам придется потратить время и нервы, чтобы доказывать в суде и полиции, что кредит брали не вы.  

Проверка кредитной истории

Это можно сделать бесплатно 2 раза в год:

  • зайдите на «Госуслуги», введите в поиске «Получение информации о хранении кредитной истории» и нажмите «Начать»;
  • проверьте данные и отправьте запрос, в течение дня в личный кабинет придет сообщение;
  • там будет указано, в каких бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Их может быть несколько. Запросите информацию на сайте бюро и внимательно изучите. 

Что делать, если на вас оформили кредит 

Сообщите в банк или микрофинансовую организацию, что кредит брали не вы. Узнайте дату, номер и сумму кредитного договора.

Напишите в полицию заявление о мошенничестве, приложите информацию о кредитном договоре и доказательства того, что ваши персональные данные украли. Например, скриншоты электронных писем, якобы от «Госуслуг».

Чтобы обезопасить себя:

  • не отправляйте фото паспорта неизвестным вам лицам или непроверенным контактам. Если это необходимо, сразу после отправки удалите снимок документа и у себя, и у собеседника;
  • не передавайте свои персональные данные третьим лицам;
  • если вас просят оставить паспорт в качестве залога, уточните, можно ли ограничиться водительским удостоверением или другим документом;
  • установите самозапрет на кредиты через «Госуслуги» в разделе «Кредитная история».

Мошенники все активнее используют схемы, при которых оформляют кредиты на потерпевших, и для оформления займа злоумышленникам обычно достаточно паспортных данных и фамилии, имени и отчества человека. Эти данные могут быть скомпрометированы несколькими путями: при утере или краже паспорта, через фишинговые сайты, маскирующиеся под банковские или коммерческие учреждения, либо в результате утечки из баз данных компаний. 

Другой распространенный способ — обмануть человека с помощью социальной инженерии, получив доступ к государственному порталу «Госуслуги» или интернет-ресурсам, на которых хранятся паспортные данные гражданина и возможно дистанционное оформление кредита, либо получить к ним доступ с помощью вредоносного программного обеспечения. 

Если ваши данные попали в руки мошенников, последствия могут быть серьезными:

1. Кредитная нагрузка. На вас могут быть оформлены микрозаймы или потребительские кредиты, о которых вы не знаете, пока не начнут звонить коллекторы.

2. Испорченная кредитная история. Даже если вы погасите чужой долг, информация о просрочках (которые допустили мошенники до того, как вы узнали о займе) может испортить ваш рейтинг, и в будущем вам откажут в ипотеке или автокредите.

3. Судебные разбирательства. Вам придется доказывать в суде и полиции, что кредит брали не вы, что требует времени и нервов.

По закону любой гражданин может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро кредитных историй (БКИ). Это главный способ узнать, не висят ли на вас чужие долги.

Инструкция: как посмотреть свою кредитную историю через «Госуслуги»

Через портал госуслуг можно узнать, в каком именно бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша информация.

1. Откройте услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите кнопку «Начать».

 

2. Проверьте корректность данных, которые автоматически заполнены по сведениям из вашего личного кабинета.

3. Отправьте запрос. Ответ придет в личный кабинет — Банк России сформирует и направит информацию в течение дня.

4. Откройте полученный ответ в личном кабинете, выберите БКИ из списка и перейдите на его сайт. Помните, что история может храниться сразу в нескольких бюро.

5. Зарегистрируйтесь на сайте одного из предложенных БКИ (часто используется вход через те же «Госуслуги») и запросите свою кредитную историю. Срок ответа каждое бюро устанавливает самостоятельно (обычно от нескольких минут до 3 дней).

Внимательно изучите отчет: проверьте все активные и закрытые займы. Если увидите незнакомые организации или даты оформления, когда вы не обращались за кредитом — это признак мошенничества. При этом важно не забывать, что в кредитной истории также будут отображаться, например, рассрочки. Как правило, интернет-магазин направляет запрос сразу в несколько финансовых организаций, в одной из которых вы в итоге берете рассрочку, но и другие тоже будут отображены в вашей кредитной истории.

Проверив ее, вы сможете узнать, не числятся ли на вашем имени кредиты, которые вы не брали, и получить всю необходимую информацию:

  • когда и на какую сумму был оформлен заем;
  • в каком банке;
  • присутствуют ли просрочки по платежам;
  • другие важные детали.

Сразу же после того, как вы обнаружили, что на ваше имя был оформлен кредит, обратитесь в организацию, которая его выдала. Сообщите сотрудникам банка или микрофинансовой организации, что вы не оформляли этот заем, а также обязательно уточните все имеющиеся детали: дату оформления кредита, его сумму, номер кредитного договора и другие важные параметры. Лучше данный шаг не откладывать.

Рекомендуется запросить проведение внутреннего расследования по данному факту, предоставить вам копии документов, на основании которых были выданы деньги, а также реквизиты счетов, куда в итоге поступили средства.

При этом в случае, если вы решили подать свое заявление о несогласии с выданным кредитом в бумажном виде, то лучше составить два экземпляра, на одном из которых сотрудник банка должен поставить отметку о принятии. Это нужно, чтобы позднее приложить данный документ к своему заявлению в полицию.

Далее обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. К заявлению обязательно приложите копию обращения, которое вы направили в финансовую организацию, и все другие документы, которые собрали по данному вопросу. В заявлении максимально подробно укажите все обстоятельства, подтверждающие, что вы не имели отношения к оформлению кредита. Банк России советует прилагать детализацию СМС за тот период, когда был оформлен кредит, указать время или факты взлома ваших устройств, сканы электронных писем, например, от «Госуслуг», и любую дополнительную информацию, способную подтвердить вашу непричастность.

Чтобы защитить себя заранее, важно проявлять особую бдительность. Не рекомендуется отправлять скан или фото своего паспорт через мессенджеры, но если это необходимо, то сразу после отправки удалите это сообщение у себя и у вашего собеседника. Это уменьшит вероятность, что ваши данные попадут в чужие руки и впоследствии будут использованы для мошенничества. Не передавайте свои персональные данные третьим лицам. Если кто-то просит вас оставить паспорт в качестве залога, поинтересуйтесь, нельзя ли ограничиться водительским удостоверением или иным менее значимым документом. Это позволит снизить риск мошенничества.

С марта 2025 года в России действует механизм самозапрета на кредиты и займы, который можно установить через портал «Госуслуги» в разделе «Кредитная история», и это самый надежный способ обезопасить себя от дистанционных мошенничеств.

Источник: Объясняем.рф