Таким образом удается предотвращать мошенничество и подозрительные операции.
В ответ на нововведения появились слухи, что банки массово блокируют карты клиентов. Но ситуация противоположная: за первые три недели нового года Банк России получил 7431 обращение в связи с блокировкой карт, и это вдвое меньше обычного.
Какие есть критерии и что делать, чтобы не попасть под блокировку, — разбираемся вместе с моифинансы.рф.
В чем смысл 161-ФЗ и как он работает?
Закон определяет правила перевода денег с помощью карт, электронных кошельков, СБП, валютные операции.
Он устанавливает, как должен проходить перевод, какие есть права и обязанности у банков, отправителя и получателя средств, а также что делать, если возникнут проблемы с переводом.
Кроме того, банки, руководствуясь этим законом, могут приостанавливать подозрительные операции.
Почему банк может посчитать вашу операцию подозрительной?
Если зафиксирует хотя бы один из 12 признаков, которые установил Банк России, а именно:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
- Перевод денег выполнен с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, и оно есть в базе данных Банка России.
- Перевод не похож на типичные операции клиента: крупные суммы, частые крупные переводы и проч.
- На получателя денег заведено уголовное дело.
- Сведения о получателе денег есть в собственной базе банка.
- Данные о получателе денег есть в государственной системе «Антифрод».
- Банк получил данные от сторонних организаций — от оператора связи, что отправитель или получатель денег находится под влиянием злоумышленников (например, ему поступает множество подозрительных звонков).
- Средства на счет человека были внесены через банкомат с помощью токенизированной, то есть цифровой, карты.
- На устройстве клиента банка зафиксированы подозрительные действия. Например, установлено вредоносное ПО, изменился номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 ч до перевода.
- Банк получил от Национальной системы платежных карт (НСПК) данные о риске мошенничества при совершении перевода.
- Клиент банка пытается перевести деньги человеку, которому ни разу за последние полгода не отправлял их (при условии, что менее чем за 24 ч до этого человек перевел самому себе из другого банка через СБП более 200 тыс. рублей).
- Время обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции в банкомате превышено, по мнению НСПК.
Могут ли заблокировать карту и перевод насовсем, если посчитают их подозрительными
Нет. Карта клиента и перевод не блокируются. Банк на два дня приостановит переводы и откажет вам как клиенту в совершении операций.
Важно: банк сразу уведомит вас, что перевод не прошел. И сообщит, что можно подтвердить перевод не позже следующего дня или совершить повторную операцию по тем же реквизитам на ту же сумму.
Что будет дальше с приостановленным переводом?
Если вы подтвердите операцию, то банк ее исполнит.
Если не подтвердите (не повторите), деньги останутся на вашем счете.
Важно: если данные о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, банк не проведет перевод, даже несмотря на ваше согласие как клиента. Он приостановит перевод еще на два дня или откажет вам в совершении повторной операции.
Как действовать, если ваши данные как клиента банка попали в базу Банка России о мошеннических операциях?
Обратитесь в банк, где вы обслуживаетесь. Служба поддержки должна объяснить причину блокировки и нахождения ваших реквизитов в базе Банка России о мошеннических операциях.
Напишите заявление в банке: представители организации передадут его регулятору не позднее следующего рабочего дня. Либо вы можете подать заявление напрямую в Банк России через интернет-приемную (тема обращения — «Информационная безопасность»). Регулятор рассмотрит его за 15 рабочих дней.
Что поможет избежать блокировки при совершении крупного перевода или дорогостоящей покупки?
- Можно заранее уведомить банк через его мобильное приложение, контактный центр или в отделении, если вы планируете крупную или нетипичную операцию.
- Важно также указывать назначение платежа и быть готовым представить банку документы, подтверждающие законность операции, если он их запросит.
Источник: Объясняем.рф
Загрузка ...