Просмотров: 1 667

Выплатить банку долг раньше срока желают  многие заемщики, но даже дисциплинированный заемщик, который решил досрочно погасить кредит, может попасть в ловушку  и потерять деньги.

Какие реально существуют права  и обязанности у заемщика при досрочном погашении кредита? Для того чтобы разобраться, необходимо изучить действующее законодательство.

Статьей 11 Федерального закона   №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» регламентировано право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита, согласно которой заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита  полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

 Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

 Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

 Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

 В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

 В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

 

 При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

 При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

 Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

 В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Заключив договор потребительского кредита нужно обязательно сохранить сам договор и  документы, подтверждающие оплату кредита.  Если Вы уже полностью погасили кредит   советуем получить справку в банке, подтверждающую исполнение со стороны потребителя- заемщика  обязательств по договору.

Помните, что в случае несогласия с действиями кредитной организации, необходимо сразу обратиться в данную организацию с письменной претензией с приложением копий документов, подтверждающих обоснованность своих доводов.

 Советуем, письменное уведомление о досрочном возврате  кредита или  претензию составлять в двух экземплярах,  и один экземпляр вручить должностному лицу кредитной организации, либо направить заказным  письмом с уведомлением. Также рекомендуем, уведомление и претензию дополнительно направить заказным письмом с уведомлением на юридический адрес кредитной организации. В случае личного вручения уведомления либо претензии, на втором экземпляре должностное лицо кредитной организации   должно указать дату, должность, подпись, Ф.И.О. лица, принявшего претензию.

При нарушении  кредитором действующего законодательства  и  в случае отклонения претензии потребители могут обращаться в суд.

Главный специалист – эксперт территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Ростовской области в г.Шахты, Усть-Донецком, Октябрьском (с) районах Колядина Т.Н.