Вы здесь
Что нужно знать, заключая договор об ипотеке? Обратная связь 

Что нужно знать, заключая договор об ипотеке?

- Мы, молодая семья, хотим приобрести квартиру в ипотеку. Каким должен быть договор об ипотеке?

Мария Морозова

Т.Н.Колядина, ведущий специалист – эксперт территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Ростовской области в г.Шахты, Усть-Донецком, Октябрьском (с) районах:

- Приобретение недвижимости (квартиры, дома) – мероприятие,  к которому нужно отнестись со вниманием. И если не хватает денег для  срочного приобретения  квартиры, можно взять ипотечный кредит, однако, ипотечный кредит, взятый в спешке, может обойтись Вам очень дорого. При принятии решения заключения договора ипотечного кредита необходимо изучить действующее законодательство:

·       Жилищный кодекс РФ;

·       Федеральный закон 21 июля 1997 года № 122 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;

·       Федеральный закон РФ от 16 сентября 1998г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

·       Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218 –ФЗ  «О кредитных историях»;

·       другие законодательные акты Правительства и органов самоуправления каждого отдельного региона.

Что такое договор об ипотеке?

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.

Что должно содержаться в  договоре об ипотеке?

 В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, зарегистрировавшего это право залогодателя. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

В кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

 К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в части:

1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;

2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;

3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет");

4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Нужно ли регистрировать договор об ипотеке?

 Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

 Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).

Какой должен быть размер неустойки (штрафа, пени) за просроченные платежи по ипотечному кредиту?

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Все договоры содержат в себе определенные условия кредитования, а значит, что в случае их подписания потребитель соглашается со всеми условиями и  требованиями кредитора, поэтому повлиять после этой процедуры на содержание договора не представляется абсолютно никакой возможности. Многие  потребители финансовых услуг  при подписании договоров с кредитными организациями  пренебрегают не только прочтением и внимательным   изучением всех пунктов данных документов, но и консультацией юристов, что в некоторых  случаях превращается в кабальное кредитное рабство.

Помните, что перед тем, как заключить договор с кредитором,  необходимо обязательно посоветоваться с родными и  близкими, оценить свои возможности и здоровье, все заранее продумать и  предусмотреть. 

 

Похожие записи